iDeCo
iDeCo
iDeCoとは、「個人型確定拠出年金」の愛称です。「individual-type Defined Contribution pension plan」という英語表記から作られた造語です。個人が資金を拠出し、運用することで自前の年金を作ることを支援する制度で、税金面で一般の証券口座と比べて多くの有利な点があります。
iDeCoでは、加入者が自分で決めた定額の掛金を拠出し（銀行引き落とし・給与天引き）、定期預金・保険・投資信託といった金融商品で自ら運用していきます。掛金には加入資格に沿った上限がありますが、月々5,000円から始めることができ、1,000円単位で自由に設定することが可能です。60歳以降に年金または一時金で受け取ることとなり、それまでは原則として資産を引き出すことはできません。20歳以上60歳未満の人が加入できます。勤務先で「企業型確定拠出年金」に加入している場合でも、iDeCoに同時加入できる場合があります。
iDeCoには三つの節税メリットがあります。
- 拠出した金額は「所得控除」の対象となり、所得税・住民税が節税となる
- 運用で得た利息や売却益・分配金が「非課税」となる
- 受け取りの際に「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象となり、所得税・住民税が節税となる
iDeCoで拠出した掛金および運用の利益は、受け取る前に当人が亡くなっても遺族が受け取ることができます。
iDeCoの運用商品は会社によって異なる
iDeCo口座の開設は窓口となる金融機関に申し込みます。主に銀行・生損保・証券会社がサービスを行っていますが、開設する先によって用意されている運用商品は全く異なります。iDeCoは長ければ40年に達する長期運用の枠組みです。運用益を得るために利用する投資信託は、一般的にコスト（信託報酬）が低い商品の方が運用成績も優れている傾向があります。運用方針を決め、それが実行できる低コストの運用商品が用意されているか、事前にウェブサイトなどで確認することが必要です。
作成日
：
2021.04.30
最終更新
：
2024.11.15
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